torsdag 8 februari 2018

Årsbokslut 2017

Då var det äntligen dags att gå igenom böckerna för 2017. Känner mig väldigt nöjd med året som helhet när det kommer till min egna hantering av privatekonomin. Känner att jag upplevt balans mellan sparande och konsumtion vilket gett fin skjuts i den mentala balansräkningen. Den roligaste händelsen under året var absolut att vakna upp och kolla avanza-appen och se att man blivit miljonär för första gången. Den utlösande faktorn som fick bollen att rulla över mållinjen var utdelning från mitt största innehav Investor.










2017 års portföljavkastning blev tillslut 14,87%
 , som en rolig grej slog jag både mitt jämförelseindex SIXPRX samt min snittavkastning som nu ligger på 13,6% per år. Är ödmjuk inför framtiden och tvivlar på att jag kommer kunna ha samma avkastning framåt. Ser svårt ut både fundamentalt samt i det avseendet att portföljen växt till sig i storlek att jag omedvetet börjat gå på mer defensiva innehav.


















ÅrAktiegrisenSIXPRXDiffKommentar
2011−12,00%−13,60%1,60%Första akiterna köptes 15 februari
201230,98%16,68%14,30%
201329,80%27,97%1,83%
201418,14%15,90%2,24%
201516,60%10,50%6,10%Oinvesterad mellan maj-dec
20163,89%9,65%−5,76%
201714,87%9,47%5,40%Bloggen startades
Ack145,95%98,32%47,62%
Snitt13,60%10,25%3,35%

Min nettoinkomst  har uppgått till 340 229 kr vilket ger ett månadssnitt på 28 352 kr/netto vilket känns helt ok måste säga. Detta innefattar alla intäkter jag haft exkl utdelningar, dvs Lön, Styrelsearvode, diverse försäljningar etc. Min snitt nettolön sedan jag började registrera intäkter och utgifter i januari 2009 ligger på 14 764 kr/mån.


INUTResultat
TOTALT sedan 200922830361594541688495
SNITT21139147646375

Det totala sparandet har uppgått till 119 429 kr
 vilket ger ett månadssnitt på 9 952kr/månad. Ger jag mig på att försöka räkna ut en sparkvot får jag då fram en sparkvot på ca 35% vilket är ok. Tror dock den faktiska siffran är högre då vis del av min nettoinkomst är ersättningar för utlägg i samband med resor dvs hotel etc.

Målet gällande amortering var att varje månad amortera 2 917 kr plus en extraamortering om 1 000kr/månad. När jag nu sammanställt årets amorteringar får jag fram en total amortering på 47 466kr vilket ger ett snitt på 3 955kr/månad, dvs jag slog mitt årsmål med ca 462 kr.

Vet att en del räknar med sin amortering i sin sparkvot, jag gör inte det men om vi får skojs skull tar fram denna sparkvot (sparkvot 2.0) landar vi på ett totalt sparande om 166 895 kr vilket ger fina 49% för sparkvot 2.0.

















Utdelningarna för 2017 uppgick till totalt 31 037 kr vilket ger en ökning med  54% från 2016 då utdelningarna precis tog sig över 20 000kr-strecket. 31 037kr ger ett månadssnitt 2 586 kr/månad vilket täcker 17,5 % av mina genomsnittliga utgifter varje månad (14764 kr). Tror dock att en ganska stor del av dessa skulle komma ner om jag slutade jobba då en del uppstår pga arbetet, exempelvis luncher, a-kassaavgift, fackavgift, kläder mm.


Om vi nu även räknar på en sparkvot som inkluderar utdelningar på både intäktssidan och i sparandet då jag återinvesterade allt får vi fram en sparkvot (3.0) på 53% vilket är helt ok.


Nyckeltal2017Månadssnitt
Inkomst340 229 kr28 352 kr
Utdelningar31 037 kr2 586 kr
Sparande119 429 kr9 952 kr
Amortering47 466 kr3 956 kr
Sparkvot 1.0*35,10%
Sparkvot 2.0**49,05%
Sparkvot 3.0***53,31%
*sparkvot baserat på sparande/Inkomst
**sparkvot baserat på (sparande+amortering)/Inkomst
***sparkvot baserat på (sparande+amortering+återinv. utd)/(Inkomst+utd.)

Hur var 2017 för er? 

lördag 6 januari 2018

Månadsrapport December

Årets sista månad har nu passerat och vi kan blicka tillbaks på ytterligare ett positivt investeringsår. December var för egen del intensiv med mycket arbetsresor och hårt arbete med att förberedda affärssystemsbyte på företaget. Vi har nu bytt och bör snart kunna se ljuset i tunneln efter denna ganska stora utmaning vi haft framför oss under under hösten. På det privata planet har det blivit klart att jag och tjejen flyttar till Finland i mars. Vart och hur kommer i egna inlägg här framöver. Det jag tagit itu med själv är att jag lagt ut min bostadsrätt här i Västerås till försäljning. Första visning är nu på söndag och min magkänsla är att chanserna är goda för att komma till ett avslut relativt snabbt.

Portföljen såg länge ut att ta sig förbi  dom tidigare topparna men till skillnad mot tidigare år upplevde vi inget "julrally" så utvecklingen blev i stort sätt plus/minus noll. Kindred var återigen en positiv bidragsgivare medans Skanska och H&M var de största negativa bidragsgivarna. Den senare såldes under månaden i förmån för andra innehav som jag ville vikta upp utan att ta av belåningen. Kommer säkerligen tillbaka till H&M som totalt sätt varit en mycket positiv investering för mig under årens lopp.

















Min förmögenhet uppgick till 1 047 699  kr den 31 december vilket inkluderar insättningar om totalt 6 000 kr. Inga utdelningar eller extra insättningar har gjorts under månaden. Känns bra att kunna stänga helåret som miljonär, nått som jag inte såg komma under samma tidpunkt 2017. 



Inga nya bolag kom in under december däremot avskiljdes H&M och OEM helt från portföljen. I OEM´s fall handlar det om att jag vill fortsätta rusta mig för sämre börstider. Vill då helt enkelt gå mot större och mer likvida bolag. OEM kommer dock vara ett bolag jag har koll på då jag jobbar i samma bransch och tror att dom ligger helt rätt i och med automatiseringsvågen som sveper över hela vår värld. Avanza bjöd på courtagefri handel när Finland firade sin självständighetsdag, detta passade jag på att nyttja och ökade lite i Sampo. Månadensköp gjordes i Intrum som föll lite pga nyheter om att finanschefen slutar under 2018.












Bolånet har minskat med 10 000 kr sedan senaste och är nu nere på 640 000 kr vilket kan ställas i relation till dom 1 500 000 kr som jag hoppas få ut nu vid min försäljning. Månadens amortering innefattar den vanliga månadsamorteringen på 2 917 kr samt 7 083 kr i extra amortering vilket kommer från arvodet jag får från att sitta med i bostadsrättsföreningensstyrelse. 



Hur var december för er?